Какую облигацию выбрать

Жадность свойственна каждому и, если надавить на неё, то риск потерять деньги становится настолько мизерным перед жадностью, что мы просто им пренебрегаем. Этим пользуются банки, брокеры и ВДО эмитенты, которые сулят вам золотые горы и загоняют в ВДО и акции. Но так ли сильно виноваты брокеры и эмитенты в том, что вы потеряли деньги? Вообще не виноваты, так как предполагается, что инвестор знаком с правилами инвестирования и знает, какие облигации, и акции, следует выбирать, чтобы стоимость портфеля росла, а не падала.

Какую облигацию выбрать
Серия статей «Инвестиции для начинающих.

Любой выбор ценных бумаг должен базироваться на знаниях, но ни как не на доходности.

Выбор бумаг по доходности — результат жадности.

Жадность в перспективе, даёт только отрицательный, в крайнем случае нулевой, результат.

Надеюсь, что данная статья поможет начинающим инвесторам не торопиться и не терять свои деньги.

Брокерский счёт или ИИС?

Если вы только собираетесь начать инвестирование и не знаете, какой счёт открыть, обычный брокерский, или индивидуальный инвестиционный, то можете открыть оба, но не поддавайтесь порыву жадности, загоняя все деньги на ИИС. С ИИС не всё так просто, как может показаться на первый взгляд и, как это преподносят брокеры и якобы «успешные» инвесторы.

Начинайте с обычного брокерского счёта забыв временно про налоговый вычет. Согласен, забыть трудно, ведь там халявные деньги. Нет ничего слаще халявы, но поддавшись жажде наживы, вот что вас ждёт впереди.

Подводные камни ИИС

Как только вы заведёте деньги на ИИС, вы в скором времени закупитесь не только облигациями, но акциями, ведь всё растёт, а жажда наживы вам будет постоянно напоминать, что надо получить налоговый вычет по типу А и реинвестировать его, чтобы денег в будущем было больше, ведь сложный процент творит чудеса и делает всех миллионерами.

Как только вы получите вычет по типу А, вы связываете себя по рукам и ногам на три года, или на большее количество лет (зависит от степени вашей жадности). Как только вы купите акции, они начнут падать, а вы усредняться.

Если получать налоговый вычет в конце срока ИИС, то смысла особого нет, так как налоговый вычет не будет приносить всё это время прибыль, а вычет по типу Б несоизмеримо мал по отношению к налоговому вычету, так как ваш портфель не покажет высоких доходностей. Даже если вы решили получить вычет, по любому типу через три года, вы не сможете закрыть ИИС потому что, к моменту закрытия ваш портфель будет стоить меньше, чем вы за него заплатили.

За последних три года было три серьёзных обвала цен и стоимость большинства бумаг так и не вернулась к докризисной.

У каждой компании есть черные и белые полосы, поэтому в вашем портфеле всегда будут просевшие бумаги, и таких бумаг будет больше, если вы покупали их по наитию, а если у вас ещё есть и акции, которые вы купили на самом пике, то трёх лет вам стопудово не хватит.

Вот в такой момент вы и почувствуете на себе отрицательные моменты ИИС. Дело в том, что вы не сможете продать доходные бумаги, а деньги перевести с ИИС на банковский счёт. Вы становитесь заложником ИИС и собственной жадности. Даже, если вы получили 1-2-3 налоговых вычета и прошло три года, вам придётся закрывать ИИС себе в убыток. Вы не сможете вывести деньги не продав всех бумаг и не закрыв ИИС.

По факту, налоговый вычет сможет только компенсировать убытки за три года и не более. Продав всё, получив налоговый вычет и выведя деньги, вы получите доходность портфеля меньше чем по депозиту в банке, а если налоговый вычет не получали, то получите минус, в крайнем случае нулевую доходность.

Конечно, если у вас достаточно денег и вы решили ещё 5-7 лет пережидать просадку и получать и дальше налоговый вычет, то всё выше описанное неактуально, но вы по-прежнему остаётесь связанными в свободе перемещения собственных средств договором об открытии ИИС.

Исходя из вышесказанного, самым оптимальным способом будет использование двух счетов:

если вы уверенны, что какая-то часть денег вам не потребуется ближайших 10!!! лет (за меньший срок выйти из просадки трудно), то эту сумму можно инвестировать в бумаги на ИИС. Другую часть денег инвестируйте в бумаги на обычном брокерском счёте. Так вы сможете продавать доходные бумаги без ущерба себе, если возникнет необходимость в деньгах.

В какие облигации (акции) инвестировать

Если вы только начинаете инвестировать и ваш портфель пока пуст, то я вас поздравляю от чистого сердца, по итогу вы сможете получить доходность выше чем по депозиту, главное не торопиться и всё делать по плану. А план такой:

  1. Горизонт инвестирования от 5 лет. 3 года, как выяснилось на практике, недостаточно в большинстве случаев
  2. Не затаривайтесь на всю котлету и особенно тем, что вам посоветовали — проигрышный вариант 100%. Начните инвестировать с двух тысяч рублей. В будущем вам придётся выбрать от 20 разных бумаг и на это требуется время и холодный расчёт.
  3. Выберете две ОФЗ, одну с погашением через 1-2 месяца, вторую через год. Облигации выбирайте с купоном, после вычета из которого 13% налога, сумма купона будет превышать банковский депозит на 1-2% или больше. Так вы узнаете, как и куда зачисляются проценты по купону, и как погашается бумага, а через пару месяцев вы поймёте, что со второй бумагой ничего страшного не происходит. Как только страх пройдёт, докупите ещё 9 бумаг. Так делайте только тогда, когда страх за инвестиции проходит. Теперь прикупите ещё 10 заранее отобранных ОФЗ со сроком погашения через полгода-год.

не покупайте бумаги «с ходу». Лучше если вы оцените с десяток разных ОФЗ, а решение по конкретной бумаге примете на следующий день.

покупайте бумаги по номиналу либо ниже (особенно ВДО). Если бумага стоит выше номинала, не берите. Ждите просадки, а деньги держите на банковском депозите.

Инвестировать, на начальном этапе, в высокодоходные облигации не рекомендую. Почитайте материалы на этом сайте и посмотрите на финансовое состояние компаний. Вскоре вы поймёте, что оно бывает разным и в большинстве случаев несёт угрозу вашим инвестициям. Для бездефолтных инвестиций в ВДО требуется время и опыт. Если не убедил, то не инвестируйте в облигации и акции все деньги. Половину оставьте на банковском депозите, а через пару лет вернёмся к этому разговору.

Что касается акций, то не инвестируйте в них, кто-бы что вам не говорили. Все разговоры — это всего лишь прогноз, а прогнозам свойственно не сбываться. Пока вы самостоятельно не научитесь оценивать финансовое состояние компании, прогнозировать её рост на — 3-5 лет вперёд, а так же рассчитывать цену акции по которой их можно купить, про акции даже не думайте.

Соблюдая эти простые правила, вы себя обрекаете на успех и повышенную доходность. Пренебрежение этими правилами порождает страх и, как следствие, убытки.

Просьба к инвесторам, кто прошёл через это, или у кого есть советы и замечания, прошу вас поделиться своим опытом в комментариях с начинающими инвесторами .


Подпишитесь на бесплатные аналитические обзоры, узнайте как предсказать дефолт без знаний за 5 минут и скачайте бесплатный ЛИСП-ИР для анализа эмитентов после оформления подписки.


Подписаться
Уведомить о
guest
29 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии